お金を使うのが怖い？心がざわつく理由と不安を解消する3つの方法

こんにちは、ダンナです。

出産準備や新生活の手続きが一段落し、ようやく少しだけ自分の時間が取れるようになりました。とはいえ、この記事も通勤電車の中で書いているほどで、ゆっくりと本を読む余裕まではありません。

最近、「お金の使い方」について深く考えさせられる記事を読みました。誰もが避けて通れないテーマですが、正直なところ「お金の使い方は、貯め方よりも圧倒的に難しい」と感じています。

今回は、なぜ人はお金を使う・使わないことで心がざわついてしまうのか。心理学的な背景と、僕自身が実践している「お金に振り回されないための心の整え方」を整理してみます。

参考記事：一年間配当金を使ってみて感じたこと

「お金の不安」の正体とは？まずは心の状態をチェック

「お金が足りない」「使うのが怖い」「貯めてばかりでいいのか分からない」。

こうした不安は、実は収入の多寡とはあまり関係がありません。十分な資産があっても「減るのが怖い」と怯える人もいれば、収入が少なくても日々に満足している人もいます。

つまり、不安の原因は「金額」ではなく、私たちの「心の癖」にあるのです。

あなたはいくつ当てはまる？「お金のざわつき」診断

まずは、今のあなたの心がどれくらいお金に支配されているか、少し振り返ってみましょう。

これらに当てはまる場合、あなたは「お金そのもの」ではなく、「お金に対するネガティブな感情」に振り回されている可能性があります。

お金に振り回される2つの心理的・社会的要因

なぜ、私たちはこれほどまでにお金に心を乱されるのでしょうか。その根本には、「心理的な本能」と「社会的な比較」という2つの大きな要因があります。

① 心理的要因 ―「損失回避性」がブレーキをかける

行動経済学には「損失回避性（プロスペクト理論）」という考え方があります。これは、人間は「何かを得る喜び」よりも「失う痛み」の方を2倍以上強く感じるというものです。

つまり、1万円の欲しかったモノを手に入れた喜びよりも、財布から1万円がなくなる痛みの方を脳は敏感に察知してしまいます。

これが「使うのが怖い」「損をしたくない」という強力なブレーキとなり、私たちを苦しめるのです。

一方で、このストレスが限界に達すると、反動で「どうにでもなれ」と散財してしまう。いわゆる「どうにでもなれ効果」が発動します。この極端な振れ幅こそが、心のざわつきを生んでいます。

② 社会的要因 ― SNSと比較社会がもたらす「見えない焦り」

現代特有の悩みが、SNSによる「社会的比較」です。

他人の切り取られた「幸せ」や「成功」を目にすると、無意識のうちに自分の生活と比較し、「もっと稼がなきゃ」「もっといい暮らしをしなきゃ」と焦燥感に駆られます。

かつて「幸福度が高い国」として知られたブータンが、情報の開放後に幸福度ランキングを落としたのは有名な話です。「足るを知る」ことが難しくなっている時代だからこそ、意識的に情報のシャットダウンを行う必要があります。

特に、資産形成においては他人との比較は禁物です。焦ってリスクを取りすぎていないか、一度立ち止まって考えてみてください。

※関連記事：お金を増やそうとしすぎて、リスクを取り過ぎていないか

今日からできる！お金に振り回されないメンタルを作る3つのステップ

① 感情を因数分解する ― その不安はどこから？

お金を使った後に「後悔」や「罪悪感」を感じたら、その感情を無視せず分析してみてください。

• 「本当に欲しくなかったのに、安かったから買った」から後悔している？
• 「将来への漠然とした不安があるのに、使ってしまった」から怖い？

逆に「使わなかったモヤモヤ」があるなら、「本当は体験したかったのに、損得だけで諦めた」のかもしれません。感情の正体を突き止めるだけで、漠然とした不安は「解決すべき課題」に変わります。

② 自分軸の「マイルール」を決める

判断に迷うから心が疲れるのです。あらかじめ「ここには使う」「ここには使わない」という基準（マイルール）を決めておくと、脳の負担が激減します。

私（ダンナ）の場合、以下のような基準を設けています。

【ダンナのお金のマイルール】

⭕ 投資する（迷わず使う）
・家族の健康と安全に関わるもの
・新しい体験や学び（本など）
・家事時間を短縮する便利家電

❌ 浪費しない（1円でも渋る）
・見栄のためのブランド品
・惰性で行く飲み会
・「安いから」という理由だけの買い物

「何に価値を感じるか」を言語化しておくことが、他人と比較しない最強の防具になります。

※関連記事：将来を鑑みず、趣味にお金を使いすぎていないか

③ 「中庸」を目指す ― 0か100かで考えない

真面目な人ほど、完璧な節約か、あるいは完璧な投資を目指しがちです。しかし、心の安定は「中庸（偏らないこと）」にあります。

「将来のために貯める自分」も正しいし、「今を楽しむために使う自分」も正しい。どちらか一方を否定するのではなく、「今は6:4で貯蓄優先」といったバランス調整を行うイメージを持ちましょう。

お金を使わない生活に満足している人は、我慢しているのではなく「使わない心地よさ」を知っている人たちです。

※関連記事：ダンナ自身、なぜそんなにお金を使わないのか

お金の価値観が変わる！読んで救われたおすすめ本3選

書籍により知識の備蓄は不安の言語化、蓄財の加速化に効果的です。まずは一冊、図書館のように期限があるものではなく手元に置くことで「あ、そういえばこんな本があったな～」と手に取れる状態にしておきましょう。

貧困問題と結びつく資産形成のヒント｜『貧乏人の経済学』

なぜ人は合理的でないお金の使い方をしてしまうのか？貧困と心理のメカニズムを知ることで、自分の衝動買いの癖も客観視できるようになります。

学術的な内容ですが、これほどまで長期にわたり国際機関が支援を繰り返しているのに「貧困が無くならない理由」を深堀することで、我々が蓄財するためのヒントも見えてきます。

足るを知る者は富む｜『サイコロジー・オブ・マネー』

お金の成功は知識（IQ）ではなく、振る舞い（心理）で決まることを教えてくれる名著。「足るを知る」ことの重要性が腹落ちする一冊です。

お金とは何かを求めた旅記録｜『なぜ日本人はこんなに働いているのにお金持ちになれないのか？』

タイトルは刺激的ですが、内容はエッセイ本です。

各国を旅した著者が見た「その国々での”お金”との向き合い方」について語っており、なぜ日本人がお金持ちになれないのかを考える一冊です。読み物としても楽しく、読みやすいのでオススメです。

まとめ：お金と心を整えるのは“自分との対話”

お金の悩みは、突き詰めれば「自分はどう生きたいか」という問いに行き着きます。

SNSのキラキラした投稿や、将来への過度な不安に惑わされそうになったら、一度立ち止まって「それは本当に自分の心が望んでいることか？」と問いかけてみてください。

お金はあくまで、あなたと家族が笑顔で過ごすための「道具」に過ぎません。道具に使われるのではなく、道具を使いこなす主人でいるために、まずは自分の感情とゆっくり向き合うことから始めてみませんか。

僕もまだまだ修行の身ですが、一緒に「心地よい距離感」を探していきましょう。